بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان

بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان چیست؟ انواع بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان کدامند؟ در هنگام خرید این بیمه باید چه نکاتی را در نظر داشت؟ در ادامه این مطلب می‌خواهیم بیشتر و بهتر بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان و هر آنچه به این بیمه مربوط است را بشناسیم.

در هر کار و فعالیتی احتمال رخ دادن حادثه و به وجود آمدن ضرر و زیان جانی و مالی همیشه هست، خواه نحوه انجام کار، انسانی، ماشینی و یا تلفیقی از هر دو باشد. انسان برای جلوگیری و یا دست کم جبران بخشی از ضرر ناشی از حوادث کار، اقدام به ایجاد بیمه کردند. بیمه‌ها امروزه نقش بسیار پر رنگی را در فعالیت‌های انسان ایفا کرده و به بخش ضروری و غیر قابل چشم پوشی آن تبدیل شده‌اند. بیمه‌ها انواع مختلفی دارند و تقریبا تمام زمینه‌های شغلی و فعالیتی انسان و حتی زندگی اشخاص و اشیا را نیز پوشش می‌دهند که البته پایه و اساس همه آنها یکی است و هدف اصلی بیمه‌ جبران خسارت در صورت بروز حادثه است. عمر بیمه در ایران به بیش از هشتاد سال گذشته باز می‌گردد و از سال ۱۳۱۴ هجری شمسی اولین بیمه ایرانی شروع به فعالیت کرد.در اینجا ما قصد داریم یکی از  بیمه‌های اساسی و پرکاربرد را مورد بررسی قرار دهیم، پس با ما همراه باشید.

بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان چیست؟

بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان یا تضمین کیفیت ساختمان Latent Defects of Building Insurance or LDB))، همانطورکه از نام آن پیدا است در زمینه ساختمان می‌باشد و تمام ساختمان‌‌های مسکونی، مسکونی اداری و مسکونی تجاری را شامل می‌شود. این بیمه نامه هر نوع نقصی را در سازه‌های اصلی و جانبی ساختمان پوشش می‌دهد. اگر در ساخت ساختمان طراحی اشتباه و یا اجرای نادرست صورت بگیرد و یا مواد و مصالح بکار رفته در آن معیوب باشد و در زمان صدور گواهی پایان کار به وسیله بیمه گذار و گواهی تایید بازرس فنی آشکار نشده باشد می‌توان از بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان بهره برد.

انواع بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان

بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان یا بیمه تضمین کیفیت ساختمان تنها بر یک نوع می‌باشد. این بیمه نامه به اینگونه است که فقط سازه‌های اصلی ساختمان را شامل می‌شود و هیچ تعهدی در قبال سازه‌های جانبی ساختمان و خسارات ناشی از آن ندارد.

سازه‌های اصلی ساختمان: کلیه سازه‌های اجزاي داخلی و خارجی باربر اصلی که براي پایداری و استحکام ساختمان ضروری هستند. شامل پی‌ها، ستون‌ها، کف‌ها، تیرها، بادبند‌ها و تمام دیوارها و سقف‌ها.

سازه‌های جانبی ساختمان: کلیه اجزای غیر باربر ثابت ساختمان شامل؛ درها، پنجره‌ها، گچکاری‌ها، کاشیکاری‌ها، کفپوش‌ها، نازك کاری‌ها، فاضلاب‌های داخلی، عایق رطوبتی و تاسیسات الکتریکی و مکانیکی ثابت (به استثناي اجزاي متحرك درها، پنجره ها، نورگیرها و امثال آنها)، محوطه‌هاي بیرونی و درونی، راه‌هاي دسترسی، آبنما، مخازن آب، پل سواره ‌رو یا پیاده‌ رو.

 

بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان چه مواردی را پوشش می‌دهد؟

خسارات مالی و هزینه‌های ناشی از عیوب پنهان ساختمان به شرح زیر تحت پوشش این بیمه نامه می‌باشد:

  1. ویرانی کل ساختمان به مدت ۱۰ سال
  2. سایر خسارات وارد به ساختمان، شامل:
  • سازه‌هاي اصلی ساختمان شامل پی، اسکلت، سقف و سفت کاري براي مدت ۱۰ سال، حداکثر تا ۴۹ درصد سقف تعهد بیمه گر.
  • نماي ساختمان براي مدت پنج سال، حداکثر تا ۵ درصد سقف تعهد بیمه گر.
  • عایق‌های رطوبتی ضد هوازدگی سقف‌هاي شیبدار و دیوارهای خارجی و عایق‌های هوازدگی سقف‌های مسطح، یک سال پس از تاریخ صدور الحاقی شروع پوشش بیمه‌ا‌ی براي مدت پنج سال، حداکثر تا ۱ درصد سقف تعهد بیمه گر.
  • تجهیزات و تاسیسات مکانیکی و برقی، آسانسورها براي مدت سه سال، حداکثر تا ۲۰ درصد سقف تعهد بیمه گر.
  • سایر هزینه‌هایی که به منظور محوطه‌ سازی، احداث راه‌های دسترسی، آبنما، پل سواره رو و پیاده رو تخصیص می‌یابد، براي مدت پنج سال، حداکثر تا ۵ درصد سقف تعهد بیمه گر.
  1. هزینه‌هایی که به منظور جلوگیری از تخریب یا توسعه خسارت صورت می‌گیرد، حداکثر تا ۵ درصد سقف تعهد بیمه گر براي مدت ۱۰ سال.
  2. هزینه‌های لازم براي تخریب و پاکسازي محل و برداشت ضایعات، حداکثر تا ۱۰ درصد سقف تعهد بیمه گر براي مدت ۱۰ سال.
  3. هزینه‌های حرفه‌ای، حداکثر تا ۵ درصد سقف تعهد بیمه گر براي مدت ۱۰ سال.

تبصره ۱ – پوشش این بیمه نامه منوط به نظارت بازرس فنی بیمه گر بر عملیات اجرایی ساختمان است. این نظارت از زمان شروع عملیات ساختمان آغاز می‌شود. نحوه نظارت، وظایف بازرس فنی و شرایط فنی ساختمان‌ها به موجب دستورالعملی است که نزد بیمه گر می باشد.

تبصره ۲- بیمه گر می‌تواند خسارت ها و هزینه های تحت پوشش موضوع ماده ۳ شرایط عمومی این بیمه نامه ناشی از اثرات نامطلوب خدمات فنی و مهندسی در مقاطع شناخت، طراحی، اجرا و بهره برداري را تا حد خسارت پرداختی از مقصرین حادثه بازیافت نماید.

نکاتی که باید در هنگام خرید بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان مورد توجه قرار گیرند

قبل از اقدام برای خرید هر نوع بیمه‌ای لازم است که به خوبی با شرایط و قوانین آن آشنا شد و آنها را مطالعه کرد. با توجه به آنچه در بالا گفته شد، بیمه تضمین کیفیت ساختمان فقط سازه‌های اصلی ساختمان را آن هم در شرایط خاصی تحت پوشش قرار می‌دهد و بیمه گر باید این نکته را در نظر داشته باشد. در اینجا به مواردی که شامل بیمه تضمین کیفیت ساختمان نمی‌شود اشاره می‌کنیم.

موارد زیر تحت پوشش این بیمه نامه نیست:

  1. خسارت‌هایی که عمداً یا سهواً توسط بیمه گذار یا ذینفع به موضوع بیمه وارد می‌شود.
  2. خسارت‌های ناشی از آتش سوزی یا انفجار به استثنای مواردی که آتش سوزی یا انفجار به طور مستقیم ناشی از خسارت تحت پوشش این بیمه نامه باشد.
  3. خسارت ناشی از سیل، آتشفشان، طوفان، صاعقه، انفجار، طغیان رودخانه‌ها، ریزش زمین، حریق تحت الارضی و یا آفات سماوي.
  4. خسارت‌های ناشی از زلزله، فراتر از حد محاسبات ساختمانی، به تشخیص بازرس فنی بیمه گر و بر اساس آخرین ویرایش مبحث ششم مقررات ملی ساختمان مصوب وزارت راه و شهرسازی که در زمان احداث ساختمان ملاك عمل بوده است.
  5. خسارت ناشی از جنگ، تجاوز، عملیات تروریستی یا خرابکاری، انقلاب، شورش، توقیف، غصب (چه نظامی و چه غیر آن) و مصادره.
  6. خسارات مستقیم یا غیر مستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو
  7. خسارات ناشی از رانش یا جابجایی زمین و همچنین نشست زمین، مگر اینکه ناشی از عیوب اساسی و پنهان باشد.
  8. خسارت ناشی از ساختمان‌های مجاور، نشت لوله‌هاي آب و فاضلاب عمومی یا آب‌های زیرزمینی.
  9. خسارت ناشی از هرگونه تغییر در رنگ، بافت، لکه شدن، زنگ زدن یا خرابی ظاهری و سطحی یا سایر فرآیندهای مربوط به فرسوده شدن نمای ساختمان و ترك‌هاي ظاهری و سطحی نازک کاری ساختمان.
  10. خسارت‌های ناشی از تعمیرات، تغییرات و اضافات پس از تکمیل ساختمان.
  11. خسارت‌های ناشی از فرسودگی.
  12. خسارت‌های ناشی از هر نقص یا عیبی که بازرس فنی کتباً به بیمه گذار ابلاغ نموده و یا در گواهی تایید مقید به شرطی شده باشد، مگر اینکه متعاقباً عیب یا نقص اصلاح شده و مورد تایید بیمه گر نیز قرار گرفته باشد یا مستقیماً ناشی از آن نباشد.
  13. هرگونه مالیات، عوارض ادواري و جرایم.

 

 

بیمه شکست ماشین آلات

صنعتی شدن شیوه زندگی و نقش پررنگ ابزار آلات و ماشین آلات صنعتی کوچک و بزرگ دیگر بر کسی پوشیده نیست. اما این ماشین آلات همیشه در معرض حادثه و خرابی هستند، حوادثی که می‌تواند ضرر و زیان‌های سنگین و حتی جبران ناپذیری جانی و مالی را به همراه داشته باشد. برای به حداقل رساندن این ضرر و زیان‌ها می‌توان اقدام به تهیه بیمه شکست ماشین آلات کرد.

بیمه شکست ماشین آلات چیست؟

بیمه نامه شکست ماشین آلات (Machinery Breakdown insurance (M.B اين بيمه، ماشين آلات و تأسيساتي را كه نصب شده و در حال بهره برداري مي باشند، تحت پوشش قرار مي دهد. كارگاه‌ها و كارخانجات در حال كار از جمله مواردی هستند كه در بيمه شكست ماشين‌آلات بيمه مي‌شوند. بيمه شكست ماشين آلات خسارت‌هاي فيزيكي غير قابل پيش بيني و ناگهاني وارد به انواع ماشين آلات در حال بهره‌برداری را جبران می‌کند. مدت این بیمه نامه یکسال می باشد که بنا به درخواست بیمه گذار امکان تمدید آن خواهد بود. بیمه ماشین آلات برای کلیه موسسات بزرگ، متوسط و کوچک صنعتی که بروز نقصی در ماشین آلات تولیدی آنها ممکن است عواقب سوء مالی و اقتصادی و بسیار شدیدی را برای موسسه به بار آورد، دارای اهمیت زیادی می باشد.

 

بیمه شکست ماشین آلات چه مواردی را پوشش می‌دهد؟

  1. اشتباه در طراحی، ساخت یا نصب ماشین‌آلات که در زمان بهره‌برداری آشکار شده و دوره تضمین کارخانه سازنده نیز پایان یافته باشد.
  2. معایب موجود در اقلام، مواد اولیه یا ریخته‌ گری
  3. اجرای نادرست کار
  4. از هم گسیختگی در اثر نیروی گریز از مرکز
  5. اتصال کوتاه – نوسان برق – قطع برق، آب، گاز یا هر سوخت دیگر
  6. کم شدن آب در دیگ‌های بخار – انفجار دیگ‌های بخار – انفجارات فیزیکی
  7. یخ‌زدگی
  8. غفلت – عدم مهارت – سهل‌ انگاری
  9. شکست مکانیکی یا الکتریکی
  10. اشتباه در سیستم روغن‌ کاری یا خنک‌ کاری
  11. سقوط – تصادم – واژگونی
  12. خرابکاری غیر گروهی
  13. سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌ نامه مستثنی شده است.

بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطر آتش‌سوزی یا سرقت با شکست حرز را نیز تحت پوشش قرار دهد.

نکات مهمی که در مورد بیمه شکست ماشین آلات باید دانست

  • پوشش بیمه ای MB تنها پس از نصب و تست عملکرد صحیح ماشین آلات آغاز می‌گردد.
  • مشخصات هریک از ماشین آلات باید حداقل شامل نوع، مدل، سازنده، سال ساخت، ظرفیت و شماره سریال باشد.
  • بیمه گذار می‌تواند ماشین آلات مورد بیمه را به ارزش واقعی آن (با احتساب عمر کارکرد) بیمه نماید، که در صورت وقوع خسارت از قیمت نوی مورد خسارت دیده به نسبت قیمت بیمه شده به قیمت نو بابت استهلاک کم شده و مابقی پس از کسر فرانشیز به بیمه گذار پرداخت خواهد شد.
  • اگر بیمه‌گذار اقلام مورد بیمه را به ارزش جایگزینی نو نیز بیمه نماید در صورت بروز خسارت کلی به دلیل اصل غرامت از اصول بیمه، قیمت واقعی مورد بیمه (با احتساب عمر کارکرد) به بیمه‌گذار پرداخت خواهد شد.
  • کلیه هزینه های نجات، ایاب و ذهاب به تعمیرگاه، تعویض قطعات و اجرت تعمیرات تحت پوشش این بیمه می‌باشد.
  • بیمه گذار میتواند با پرداخت حق بیمه اضافی خسارت وارد به اموال مجاور یا خسارتهای جانی یا مالی وارد به اشخاص ثالث را نیز تحت پوشش گیرد.

 

 

بیمه تمام خطر نصب چیست؟ این بیمه شامل چند نوع است؟ بیمه تمام خطر نصب چه مواردی را پوشش می‌دهد؟ در هنگام خریدن بیمه مسئولیت باید چه نکاتی را رعایت کنیم؟

بیمه عقدی است که به موجب آن یک طرف متعهد می‌شود که در ازای دریافت وجه یا وجوهی از طرف دیگر، در صورت بروز هرگونه اتفاق خسارت‌های وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی بپردازد. قوانین مربوط به انواع بیمه‌ها در اردیبهشت سال ۱۳۱۶ در ۳۶ ماده مختلف تصویب شد؛ اما شرایط بیمه‌ها به گونه‌ای است که هرروزه نوع جدید از آن برای جبران خسارت‌های مختلف رونمایی می‌شود. شورای عالی بیمه در اجراي ماده ۱۷ قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمه‌گري و در سال ۱۳۹۶، «مقررات تعيين حق بيمه انواع رشته‌هاي بيمه‌اي» را تصویب کرد که شامل ۱۰ بند و ۴ تبصره متفاوت است. انواع بیمه‌های مهندسی شامل موارد زیر هستند:

  • بیمه تمام خطر پیمانکاران (C.A.R)
  • بیمه ماشین‌آلات و تجهیزات پیمانکاری (C.P.M)
  • بیمه سازه‌های تکمیل‌شده (C.E.C.R)
  • بیمه فساد کالا در سردخانه (D.O.S)
  • بیمه تجهیزات الکترونیک (E.E)
  • بیمه شکست ماشین‌آلات (M.B)
  • بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (M.L.O.P)
  • بیمه بویلر و مخازن تحت فشار (B.P.V)
  • بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (L.D.B)

یکی از جدیدترین انواع رشته‌های بیمه مهندسی که با نام بیمه تمام خطر نصب یا (E.A.R)(Erection All Risks) شناخته می‌شود نیز مطابق این قانون موظف به جبران خسارت‌های افراد مختلف است.

بیمه تمام خطر نصب یا E.A.R چیست؟

بیمه تمام خطر نصب به نوعی از بیمه گفته می‌شود که پروژه‌های احداثی تأسیساتی و کارخانه‌ها که ارزش اقلام مورد نصب در آن‌ها بیشتر از مواد، مصالح و کارهای ساختمانی باشد را پوشش می‌دهد و برای جبران خسارت‌های فیزیکی غیرقابل‌پیش‌بینی ناشی از حوادث در حین اجرای عملیات در نظر گرفته‌شده است. هدف اصلی بیمه تمام خطر نصب ارائه تأمین کامل و کافی در برابر تمامی خطرات در خصوص نصب ماشین‌آلات و تجهیزات و همچنین نصب هر نوعی از سازه‌های فلزی است.

این بیمه در اصل برای پروژه‌های در حال اجرا تعریف‌شده است. برخلاف گذشته که بیمه‌گذار مجبور بود برای بروز هر اتفاق و حادثه‌ای مانند آتش‌سوزی، مسئولیت مدنی، سرقت، دزدی و بلایای طبیعی نوعی از بیمه‌ها را تهیه کند این بیمه به دلیل اینکه پروژه‌های در حال اجرا را شامل می‌شود تمامی بیمه‌ها را در قالب یک بیمه مشترک پوشش می‌دهد.

بیمه تمام خطر نصب چه مواردی را پوشش می‌دهد؟

همان‌طور که گفته شد این بیمه مجموعه‌ای از تمامی بیمه‌ها مانند بیمه آتش‌سوزی، انواع بیمه‌های مسئولیت، بیمه بلایای طبیعی و سرقت را پوشش می‌دهد. ازجمله موارد تحت پوشش این بیمه می‌توان به مواردی مانند کارهای موضع پیمان، نصب ماشین‌آلات یا تجهیزات، ماشین‌آلات ساختمانی، لوازم و تجهیزات ساختمانی، هزینه‌های مربوط به برداشت ضایعات، اموال مجاور، مسئولیت مدنی در صورت تمایل طرفین بیمه‌نامه، تمامی موارد بیمه آتش‌سوزی، سقوط هواپیما، تمامی بلاهای طبیعی، دزدی، اجرای ناصحیح کار، عدم مهارت، اشتباهات فردی، سهل‌انگاری و سایر موارد اشاره کرد.

با توجه به نام بیمه و حدود پوشش بیمه‌ای ارائه شده توسط بیمه‌گر، این بیمه تمام خطراتی که ممکن است یک پروژه در حال اجرا را تهدید کند پوشش می‌دهد؛ مانند تمامی بیمه‌های دیگر استثناهایی در نحوه پوشش این بیمه وجود دارد و موارد زیر را شامل نمی‌شود

  • آسیب‌های ناشی از جنگ، هجوم، عملیات خصمانه، شورش، بلوا یا اعتصاب کارگران و مواردی از این دست
  • واکنش‌های هسته‌ای، تشعشعات اتمی یا آلودگی‌های رادیواکتیو
  • سهل‌انگاری بیمه‌گذار
  • توقف کار به‌طورکلی یا جزئی

نکات قابل توجه در بیمه تمام خطر نصب

  1. در صورتی که پیمانکار بخواهد بخشی از مبلغ یا بخشی از مدت پیمان را بیمه کند باید تأییدیه و تعیین کارفرما را داشته باشد.
  2. در صورتی که زمان شروع پروژه مشخص نباشد، با درخواست پیمانکار و تائید کارفرما می‌توان دوره پیش انبارداری یا تجهیز کارگاه را بیمه کرد.
  3. اگر پیمانکار درخواست کند و حق بیمه اضافی را دریافت کند می‌تواند پوشش بیمه‌ای دوره نگهداری را نیز تمام خطر کند.
  4. در صورتی که میزان قطعی خسارت‌های واقعی مواضع خسارت‌دیده توسط بیمه‌گر مشخص شد، بیمه‌گذار موظف است که نسبت به اخذ پوشش دوباره این مواضع اقدام کند و هزینه‌های آن را بپردازد. در غیر این صورت خسارت مجدد به این مواضع تحت پوشش تمام خطر نصب نخواهد بود.
  5. با توجه به این‌که توقف پروژه جز استثناهای بیمه تمام خطر نصب می‌باشد، در صورت توقف پروژه، پوشش بیمه‌ای نیز به‌صورت اتوماتیک متوقف خواهد شد. در این مواقع فرد بیمه‌گذار باید حق بیمه اضافی پرداخت نماید تا در صورت بروز هرگونه خسارتی، قابلیت جبران دشاته باشد.
  6. مسئولیت بیمه‌گر هم‌زمان با شروع بهره‌برداری یا تحویل کار به کارفرما تمام می‌شود و پس از آن هر خسارتی به مواضع بیمه وارد شود هیچ‌گونه مسئولیتی نخواهد داشت.
  7. بیمه‌گذار موظف است تمام بندها و شرایط مربوط به استثناهای پوشش بیمه تمام خطر نصب را به خوبی مطالعه کنید و با آن‌ها آشنایی کامل داشته باشد.
  8. فرد بیمه‌گذار قادر است با پرداخت حق بیمه اضافی خسارت‌های غیرمستقیم ناشی از طراحی غلط، مواد یا ریخته‌گری معیوب و یا اجرای نادرست کار توسط کارخانه سازنده قطعات را نیز تحت پوشش قرار دهد.
  9. در هنگام عقد بیمه‌نامه بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار، اطلاعات باید کامل، دقیق و بدون شبهه باشد.
  10. بیمه‌گذار باید قبل از اقدام به خرید بیمه تمام خطر نصب تمامی سؤالات متداول مربوط به آن را مطالعه کند.

نکات ایمنی استفاده از بیمه تمام خطر نصب

با توجه به آنکه این نوع بیمه مجموعه‌ای از تمام بیمه‌ها در حین انجام عملیات یک پروژه می‌باشد لازم است که تمامی قواعد و نکات ایمنی در حفاظت از سلامت مصالح و اموال و همچنین کارکنان و کارگران به خوبی رعایت شوند.

  • تمامی نکات و قواعد بهداشتی در رابطه با سلامت افراد باید رعایت شود.
  • تمامی نکاتی که در برابر جلوگیری از آتش‌سوزی و خطراتی که ناشی از سهل‌انگاری است باید رعایت شود.
  • وجود درهای اضطراری و وسایل اطفای حریق متناسب با فضای کار لازم است.
  • استفاده از سنسورها و آشکارسازها می‌تواند در جلوگیری از خطرات احتمالی مؤثر باشد.
  • مطالعه دستورالعمل استفاده از هر وسیله‌ای در انجام پروژه‌ها لازم و حیاتی است.
  • استفاده از وسایل ایمنی برای کارکنان و کارگران بسیار لازم و ضروری است.

 

 

 

بیمه تجهیزات الکترونیکی

بسیاری از تجهیزات الکترونیکی، در کنار حساس و ظریف بودن، قیمت بالایی نیز دارند. یک اتاق سرور، شامل تعداد زیادی از سیستم‌های رایانه‌ای است که ممکن است وظیفه‌ی سرویس‌دهی به یک کسب‌وکار اینترنتی را داشته باشد. این مسئله وقتی حساس خواهد شد که پای خسارت و حوادث پیش بیاید. اینجا جایی است که شرکت‌های بیمه وارد می‌شوند و با تعریف بیمه‌نامه‌های خاص این موضوع، بار جبران خسارت را کاهش می‌دهند. برای مثال، بیمه اتاق سرور، وابسته به اینکه چه پوشش‌هایی در قرارداد قید شده باشد، خسارات تجهیزات و نرم‌افزارها و اطلاعات آن‌ها را جبران خواهد کرد.

 

بیمه‌ تجهیزات الکترونیک (Electronic Equipment) چیست؟

بیمه راهی برای مقابله با ریسک است. طبق قانون بیمه مصوب سال ۱۳۱۶، بیمه این‌چنین تعریف شده است: «بیمه عبارت است از قراردادی که به موجب آن یک طرف (بیمه‌گر) تعهد می‌کند در ازای پرداخت وجه یا وجوهی از طرف دیگر (بیمه‌گذار) در صورت وقوع یا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی را بپردازد. متعهد را بیمه‌گر، طرف تعهد را بیمه‌گذار و وجهی را که بیمه‌گذار به بیمه‌گر می‌پردازد حق بیمه و آن‌چه را که بیمه می‌شود موضوع بیمه نامند.»

در تعریف بیمه تجهیزات الکترونیک مواری قابل بیمه کردن هستند که قطعات الکتریکی و الکترونیکی به کار رفته در آن، ارزشی بیش از قسمت‌های مکانیکی و سایر قسمت‌ها داشته باشند.

طبق این تعریف، تجهیزات بسیاری تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیک قرار خواهند گرفت. موبایل، تبلت، کامپیوتر شامل تمامی تجهیزات داخلی و خارجی آن، و همچنین اتاق سرور عمومی‌ترین موارد شمول بیمه تجهیزات الکترونیک هستند. در آزمایشگاه‌های پزشکی، تجیهزاتی مثل دستگاه‌های عکس‌برداری اشعه‌ی ایکس و در دندان‌پزشکی لوازمی چون یونیت نیز شامل تعریف این نوع خاص از بیمه‌نامه هستند.

دستگاه‌های به کار رفته در سینما و تهیه‌ی فیلم و سریال نیز از جمله مواردی هستند که طبق تعریف بیمه تجهیزات الکترونیک، قیمت اجزای الکترونیکی آن‌ها بالاتر از سایر اجزاست. بنابراین شامل این نوع از بیمه خواهند بود.

 

 

پوشش بیمه تجهیزات الکترونیک (Electronic Equipment)

دو بیمه‌نامه با یک موضوع، ممکن است تفاوت‌هایی در موارد پوشش خسارت داشته باشند. بنابراین مهم است که در هنگام مقایسه‌ی شرکت‌های مختلف بیمه، به پوشش‌های آن‌ها توجه داشته باشیم.

پوشش‌های عمومی بیمه‌نامه، شامل مواردی مانند آتش‌سوزی، انفجار، رعد و برق، طوفان، زمین‌لرزه، رانش زمین، ریزش کوه، سیل و طغیان آب است. وسایل الکترونیکی نسبت به دود، گرد و غبار، خاک و رطوبت حساس‌اند. به همین خاطر عمدتا موارد این‌چنینی نیز در لیست پوشش‌های بیمه تجهیزات الکترونیک وارد خواهد شد.

 

به موارد عدم پوشش بیمه دقت کنید!

رایج است که در بیمه‌نامه‌ها، مواردی به عنوان استثنا ذکر می‌شود. در انتخاب بیمه‌نامه‌ی مناسب، مهم است که به موارد استثنا دقت شود. مثلا جنگ هسته‌ای جز موارد استثنایی است که پذیرفتن آن منطقی است. اما گاهی مواردی استثنا می‌شوند که در واقع هدف بیمه‌گذار، کاهش ریسک در اثر وقوع آن‌هاست. به عنوان مثال، کارکرد نامناسب فیوز داخلی یک مدار الکترونیک ممکن است باعث ایجاد خسارت شود. اگر این مورد استثنا شود، قصد بیمه‌گذار از بیمه برآورده نمی‌شود.

 

به چه مواردی در بیمه کردن تجهیزات الکترونیک دقت کنیم؟

پوشش‌های لازم بیمه

هنگامی که قصد دارید تجهیزات الکترونیک خود را بیمه کنید، توجه داشته باشید که وقوع چه مواردی ممکن است موجب خسارت شود. آیا بیمه‌نامه‌ای که انتخاب کرده‌اید، آن موارد را پوشش خواهد داد؟ مهم‌ترین اصل هر بیمه‌نامه، موارد پوشش و عدم پوشش توسط بیمه است. پوشش بیمه از عوامل اصلی تعیین قیمت بیمه‌نامه است. هیچ بیمه‌نامه‌ای به خاطر موارد پوشش و عدم پوشش خود، صحیح یا غلط نیست. مهم نیاز شما از بیمه است که با کدام بیمه‌نامه برطرف خواهد شد.

باید توجه داشته باشید که سرقت، آسیب به نرم‌افزار و هزینه‌های اجاره‌ی دستگاه جایگزین در بازه‌ی راه‌اندازی مجدد، شامل بیمه‌نامه نیست. برای الحاق این موارد، شرکت‌های بیمه این امکان را اضافه می‌کنند که با پرداخت مبلغ اضافه، به بیمه‌نامه اضافه شود.

 

پرداخت خسارت و اصل عدم نفع

یکی از قوانین بیمه، سود نبردن بیمه‌گذار از بیمه است. یعنی بیمه باید تنها جبران خسارت کرده و نباید مبلغ پرداختی به نحوی باشد که سودی از آن بیمه‌گذار شود. به همین خاطر شرکت‌های بیمه، دستگاه‌های الکترونیک را با احتساب استهلاک آن بیمه می‌کنند. در هنگام وقوع خسارت نیز، مبلغ پرداختی متناسب با عمر دستگاه در همان زمان است.

خسارتی که شرکت بیمه به بیمه‌گذار پرداخت می‌کند، برای جایگزینی اقلام بیمه شده است. به همین دلیل باید شامل کرایه جابه‌جایی، هزینه نصب و حتی عوارض گمرکی باشد. زیرا که همه‌ی این هزینه‌ها، برای جایگزینی دستگاه‌های بیمه شده نیاز است.

 

بیمه کردن نرم‌افزار و اطلاعات

اطلاعات یا data قابلیت بیمه شدن را ندارند. چرا که ارزش‌گذاری آن‌ها وابسته به عوامل بسیار زیادی است که تقریبا غیر ممکن است. اما هنگامی که نرم‌افزار یک وسیله‌ی الکترونیکی را بیمه می‌کنید، بازیابی اطلاعات پردازش و ذخیره شده‌ی آن، شامل پوشش بیمه خواهد بود. به شرطی که آن اطلاعات به طور مستقیم در سیستم پردازش اطلاعات دستگاه استفاده شود.

این مورد از مواردی است که باید برای بیمه اتاق سرور به آن توجه لازم شود. در اتاق سرور علاوه بر تجهیزات، اطلاعات نیز ارزش بالایی دارند. به همین خاطر باید نسبت به پوشش یا عدم پوشش آن‌ها توجه کرد.

 

نوسان برق، عامل مهم و غیر قابل بیمه

شرط کارکرد صحیح تجهیزات الکترونیک، عدم وجود نوسان برق است. به همین خاطر، یکی از مهم‌ترین موارد عدم پوشش بیمه‌های تجهیزات الکترونیک، خسارت در اثر نوسان برق است. برای پیشگیری از خسارت، می‌بایست از ups استفاده کرد.

فرانشیز چیست؟

فرانشیز لغتی فرانسوی به معنی معافیت است. در اکثر بیمه‌نامه‌ها، بندهایی تحت عنوان فرانشیز وجود دارد. فرانشیز بیمه، در حقیقت مقداری از خسارت است که توسط بیمه‌گر جبران نمی‌شود. اما چرا شرکت‌های بیمه از فرانشیز استفاده می‌کنند؟

فرانشیز به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند که برای هر خسارت جزئی درگیر کارهای پرداخت و بازرسی حادثه نشود. از طرفی حاشیه‌ای برای شرکت‌های بیمه ایجاد می‌شود که آن‌ها را به ارائه‌ی بیمه و سرمایه‌گذاری در آن علاقه‌مند می‌کند.

در خرید بیمه‌نامه‌ها باید به مبلغ یا درصد فرانشیز توجه کرد. ممکن است یکی از دلایل ارزان‌تر بودن یک بیمه‌نامه نسبت به دیگری، مبلغ فرانشیز بالا و تعهد پایین آن باشد.

 

 

خطرات، پيشينه‌اي به قدمت تاريخ دارند و بشر در طول ادوار مختلف همواره در صدد کاهش آسيب‌هاي وارده از این خطرات براي خویش بوده است. شاید همین موضوع را بتوان مهمترین استدلال برای شکل گیری مفهوم بیمه و به طور مشخص بیمه‌های عمر دانست.

در قرن اخیر همزمان با پررنگ شدن شاخصه‌های مالی در زندگی روزمره، شیوه‌های دریافت خدمات اجتماعی نظیر اشتغال و درمان برای جامعه شهری و به تبع آن روستایی، شکل اقتصادی تری به خود گرفته است به نوعی که بروز حوادث غیر مترقبه و امراض پیش‌بینی نشده می‌تواند صدمات مالی گران و در پاره‌ای از اوقات جبران ناپذیری به چرخه اقتصادی یک خانواده وارد کند. برای مثال خانواده‌ای که سرپرست و نان‌آور خود را به دلیل بیماری و یا وقوع حادثه به تخت بیمارستان‌ها سپرده، علاوه بر تامین هزینه‌های مالی گزاف در مسیر درمان وی، می‌بایست با مشکلات تازه درآمدی و برآورده کردن نیازهای روزمره سایر اعضای خانواده اعم از خوراک، پوشاک، مسکن، تحصیل فرزندان و موارد مشابه آن نیز دست و پنجه نرم کند.

حال آن که، اگرچه یک قرارداد بیمه عمر به طور قطعی و کامل پاسخگوی تمام نیازهای مالی و اقتصادی یک خانواده در شرایط بحرانی نخواهد بود ولی پر واضح است که با داشتن پوشش‌ها و تعهدات گوناگونی از قبیل جبران هزینه‌های درمانی حوادث، پرداخت غرامت ابتلا به امراض خاص، نقص عضو، از کار افتادگی، فوت و … نقش تعیین کننده‌ای در حفظ و استمرار چرخه اقتصادی خانواده در هنگام بروز اتفاقات ناگوار ایفا خواهد کرد.

جدا از امتیازاتی که بیمه‌های عمر طی مدت قرارداد در قالب پوشش‌های درمانی و غرامتی به مشتریان خود عرضه می‌کنند، عامل تاثیرگذار دیگری نیز برای مهم شمردن این بیمه‌نامه از نگاه جامعه هدف وجود دارد و آن فراهم سازی بستر مناسب جهت برخورداری بیمه شده از یک سرمایه‌گزاری امن، بلند مدت و قابل اطمینان است.

ناتوانی و ضعف عمیق صندوق‌های بازنشستگی در تامین ایده‌آل نیازهای معیشتی سالمندان، موضوعی است که در کشور ما کمترین توجهات را به خود اختصاص داده و شاید تا حدود یک دهه قبل، هیچ برنامه ریزی علمی و دقیقی از سوی هیچ یک از دستگاه‌های مالی و اقتصادی کشور برای تضمین این دوره مهم و خطیر از زندگی صورت نگرفته بود.

اما معرفی بیمه‌نامه‌ های عمر و سرمایه‌گزاری، مسیری هموار و مطمئن را برای نیل به این هدف در اختیار مخاطبین خود قرار داد. شرکت‌های بیمه با ضبط پس انداز منظم از محل حق بیمه های پرداختی هر یک از مشتریان و به کارگیری و تجمیع این مبالغ کوچک در پروژه‌های کلان اقتصادی، صنعتی، عمرانی و … ضمن تخصیص سود تضمینی به اندوخته افراد، بیمه شدگان را در سود حاصل از مشارکت در منافع سازمان نیز شریک می‌کنند. عدم دریافت ریالی این سود توسط شخص بیمه شده در پایان هر سال مالی و تصاعد سود مرکبی که طی سال‌های آتی به اندوخته افراد اضافه می‌شود، این امکان را برای شرکت‌های بیمه گر مهیا می‌سازد که علاوه بر تدوین جداول سرمایه‌گزاری بلند مدت و تضمین بازپرداخت مبالغ قابل توجه در انتهای قرارداد، در طی سال‌های جاری بودن بیمه‌نامه نیز با ارائه خدمات و تسهیلات در زمینه‌های متنوعی همچون کمک هزینه تحصیلی، تامین‌ جهیزیه، هزینه‌های ازدواج، ورود به بازار کار و … پشتوانه‌ای قدرتمند برای مشتریان خود باشند.

 

امیرحسین کاظم – کارشناس بیمه های اشخاص

گروه خدمات بیمه‌ای بی‌بیــم

در کشورهای صنعتی و مدرن، لزوم برخورداری عموم اقشار اجتماع از بیمه های عمر و سرمایه گزاری موضوعی پیش‌پا افتاده به شمار می‌رود ولی با گذشت نزدیک به ۴۰ سال از ورود این رشته به بازارهای بیمه کشور هنوز جایگاه واقعی بیمه های عمر و تاثیر مثبت آن بر شاخص های اقتصادی جامعه ایرانی ناشناخته مانده است که البته این موضوع تا حد زیادی به ساختارهای فرهنگی و اجتماعی سرزمینمان بازمی‌گردد. در باور بخش کثیری از مردم، بیمه های عمر صرفاً به عنوان منبعی برای سرمایه گذاری بلند مدت و سوددهی شناخته میشود در حالی که با نگاهی صحیح، علمی و منطقی به امتیازات استفاده از قرارداد بیمه عمر، تشکیل جدول سرمایه گزاری و بهره برداری از سود تجمیع شده در پایان قرارداد را می‌توان به عنوان بخش کوچکی از مزایای این بیمه نامه در نظر گرفت. به طور مثال مقایسه سوددهی بانك‌ها و شرکت‌های بیمه که همواره جزو سوالات اساسی و رایج عامه مردم به حساب می‌آید نشان دهنده نگاه غیر حرفه‌ای و كوتاه مدت به خدمتی است كه نام بیمه را یدك می‌كشد.

به طور کلی بیمه عمر را می‌توان به عنوان توافقی مدت دار میان هر شخص با شرکت‌های بیمه‌گر برشمرد که به مشتری و افراد تحت سرپرستی وی این امکان را می‌دهد که حتی با كمترین میزان حق بیمه پرداختی، در صورت بروز هرگونه پیشامد احتمالی مطابق با موارد تشریح شده در موضوع قرارداد، از شرکت بیمه طلب خسارت كند. پوشش‌های اصلی و فرعی این بیمه نامه در بخش‌های گوناگونی از قبیل فوت طبیعی، فوت بر اثر حادثه، امراض خاص، هزینه‌ های درمانی حوادث، نقص عضو و از كار افتادگی طبقه بندی می‌شود و چنان که از تعاریف این عناوین پیداست هدف از شکل گیری بیمه های عمر و سرمایه گزاری در وهله اول ایجاد اطمینان، آرامش و حس امید به زندگی در بازه‌ های زمانی مختلف زندگی افراد است.

 

امیرحسین کاظم

کارشناس بیمه های اشخاص – گروه خدمات بیمه‌ای بی‌بیــم

بیمه مهندسی

بیمه نوعی سرمایه­ گذاری با ارزش است که در مواقع بحرانی به کمک افراد می ­آید. بیمه دارای انواع مختلفی است که هر فردی بسته به نوع فعالیت و نیاز خود می­ تواند به طور همزمان از یک یا چند نوع بیمه استفاده کند. در این مبحث قصد داریم شما را با بیمه مهندسی که یکی از بیمه­ های نسبتاً جدید در بازار است، آشنا کنیم.

اگر به نحوی با پروژه­های مهندسی سروکار دارید، حتماً می­دانید که در صنایع کوچک و بزرگ همیشه احتمال وقوع حوادث ناخواسته وجود دارد. این حوادث احتمالی در تمام مراحل اجرای فعالیت­های مهندسی می­ توانند خسارت­های فیزیکی و مالی سنگینی به همراه داشته باشند. بهترین راه حل برای جبران پیامدهای ناگوار این حوادث استفاده از بیمه مهندسی است که تمام خسارت­های به وجود آمده را پوشش می ­دهد. در ادامه مطلب به معرفی، انواع، پوشش­ها و نکات مهم بیمه مهندسی می­پردازیم.

بیمه مهندسی چیست؟

بیمه مهندسی همانطور که از نام آن مشخص است، هزینه­ های ناشی از خسارت­های فیزیکی را که ممکن است در حین اجرای مراحل مختلف فعالیت­های مهندسی (نصب پروژه، به کارگیری تجهیزات و ماشین الات، مراحل ساخت و ساز، راه ­اندازی موقت و بهره برداری) به وقوع بپوندد، را جبران می­کند. با توجه به دامنه فعالیت این بیمه آن را می­توان جزء بیمه­ های اموال محسوب کرد که کلیه فعالیت­های مهندسی (کاغذ، چرم، آزمایشگاه­ها، پتروشیمی، ساخت و ساز، خودروسازی، کشاورزی و …) را تحت پوشش قرار می­دهد تا موجب ابادانی کشور شود.

انواع بیمه مهندسی

بیمه مهندسی با توجه به کاربردهای گوناگون آن به انواع مختلفی تقسیم می­شود. انواع بیمه مهندسی در دو گروه؛ بیمه­ های دوره احداث و بیمه­ های دوره بهره­ برداری قرار دارند.

·         انواع بیمه مهندسی در دوره احداث:

بیمه تمام خطر نصب (EAR): این نوع بیمه مهندسی خسارت­های ناشی از نصب یا مونتاژ ماشین­ آلات، تجهیزات و نصب هر گونه سازه فلزی را در صنایع مختلف، پوشش می ­دهد.  مدت زمان بیمه تمام خطر به نوع پروژه بستگی دارد و از زمان نصب تجهیزات تا راه­ اندازی موقت آنها جبران خسارت­ها را پوشش می­دهد.

بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR): از آن جایی که در فعالیت­های زیربنایی و ساختمانی مانند ساخت پل ­ها، سدها، ساختمان­ها، راه­ها و … خطرات احتمالی پیمانکاران را تهدید می­کند، بیمه تمام خطر پیمانکاران، برای جبران خسارت­ها ضروری است. پس می­توان گفت بیمه تمام خطر، خسارت­ها و خطرهایی که بیمه­ گذار را تهدید می­کند مورد پوشش قرار می­دهد.

·         انواع بیمه مهندسی در  دوره بهره ­برداری:

بیمه مهندسی شکست ماشین­ آلات (MB): این نوع بیمه مهندسی مربوط به ماشین آلات مورد استفاده در پروژه­ های مهندسی مختلف است. بیمه ماشین­ آلات برای جبران خسارت­های فیزیکی، تعمیر و تعویض ماشین­ آلات و خسارت­هایی که در نتیجه عدم مهارت، دقت، رعایت اصول فنی، طراحی و … ایجاد می­شوند، مورد استفاده قرار می­گیرد.

بیمه تجهیزات و ماشین آالات پیمانکاران: برای اجرای پروژه ­های مختلف از تجهیزات وماشین ­آلاتی همچون جرثقیل، غلتک، گریدر، لودر، بیل مکانیکی و … استفاده می­شود. این تجهیزات مهندسی در حین اجرای پروژه ممکن است دچار خسارت­هایی شوند که بیمه تجهیزات برای جبران هزینه­ های آن صادر می­شود. به طور معمول مدت زمان استفاده از این نوع بیمه مهندسی یک سال است. البته گاهی اوقات ممکن است، تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار بگیرد که در این صورت مدت زمان آن با بیمه تمام خطر یکسان است.

بیمه عدم ­النفع ناشی از شکست ماشین آالات (MLOP): گاهی اوقات ممکن است در اثر خسارت و شکست ماشین­ آلات مهندسی در کار صنایع یک وقفه ایجاد شود. بدون شک وقفه ایجاد شده در کارها باعث توقف سودهی می­شود که بیمه مهندسی عدم­ النفع خسارت آن را پوشش می­دهد.

بیمه تجهیزات الکترونیک (EE): تجهیزات الکتریکی و الکترونیکی که در رشته­ های مختلف اعم از پزشکی، تجارت، صنعت و … دارای ارزش هستند، شامل بیمه تجهیزات الکترونیکی می­شوند.

بیمه خطرات سازه ­های تکمیل شده مهندسی (CECR): سازه ­های مهندسی (سدها، پل ­ها، مخازن آب، سیستم­های فاضلاب، جاده­ها و …) بعد از تکمیل به هنگام بهره­ برداری ممکن است در اثر حوادث مختلف، متحمل خسارت شوند، بنابراین برای جبران خسارت­های احتمالی، بیمه خطرات سازه­ های تکمیل شده مهندسی قابل استفاده می ­باشد.

بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS): تجهیزاتی که برای سرد نگهداشتن کالاها در سردخانه­ ها مورد استفاده قرار می­گیرند، ممکن است دچار خسارت شوند، این نوع بیمه مهندسی پاسخگوی خسارت وارد شده به تجهیزات و همچنین محصولاتی است که دچار فساد شده­ اند.

پوشش­های بیمه مهندسی

همانطور که در بالا بیان کردیم، بیمه مهندسی با توجه به کاربردهای متنوعی که دارد، دارای انواع مختلفی است. هر کدام از انواع بیمه ­های مهندسی برای جبران خسارت­های احتمالی برخی از خطرات را تحت پوشش قرار می­ دهند که در قرار دارد بیمه به آنها اشاره می­شود، پوشش­های بیمه مهندسی شامل موارد زیر است:

  • پوشش بیمه تمام خطر نصب: بلایای طبیعی (سیل، طوفان، بهمن، برف، زمین لرزه، باران و باد)، آتش سوزی، صاعقه، عملیات اتش نشانی، دزدی، حمل و نقل کالا، خسارت جانی و مالی وارد شده به افراد، عدم مهارت و تجربه، سهل ­انگاری، خسارت وارد شده به اموال اشخاص ثالث و …
  • پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران: بلایای طبیعی، دزدی، عدم مهارت و تجربه، خسارت وارد شده به تجهیزات و ماشین­ آلات در حین اجرای پروژه و …
  • پوشش بیمه شکست ماشین ­آلات: طوفان، یخبندان، انفجار، اشتباه در طراحی، معایب در مواد اولیه، عدم مهارت و تجربه، اشتباه در نحوه کار با تجهیزات و …
  • پوشش بیمه تجهیزات ماشین­ آلات پیمانکاران: بلایای طبیعی، آتش سوزی، سقوط هواپیما، عدم تجربه و مهارت، سهل­ انگاری، سرقت، خرابکاری غیر گروهی، واژگونی، صاعقه و …
  • پوشش بیمه عدم ­النفع ناشی از شکست ماشین­ آلات: سود خالص واحد تولید، هزینه انتقال و اجاره تجهیزات، هزینه استفاده از آب، برق، گاز، تلفن، هزینه خرید کالای نیمه تمام جهت تکمیل در کارخانه بیمه گذار و …
  • پوشش بیمه مهندسی تجهیزات الکترونیک: سیل، طوفان، بهمن، انفجار، آتش سوزی، رطوبت، سقوط هواپیما، خوردگی، خسارت عمومی به تجهیزات کارکنان و …
  • پوشش بیمه خطرات سازه­ های تکمیل شده ساختمانی: بلایای طبیعی، عدم تجربه و مهارت، سهل­ انگاری، آتش سوزی، دزدی، خرابکاری غیر گروهی، سقوط هواپیما و …
  • پوشش بیمه مهندسی فساد کالا در سردخانه: اشتباه در طراحی، انفجار فیزیکی، خرابکاری غیر گروهی، قطع برق، یخ زدگی در درجه حررات توصیه شده، شکست شدن تجهیزات سردخانه، خروج ناگهانی مبردها از مدار، ایجاد آلودگی نشتی در مبرد و …

 

نکات قابل توجه هنگام خرید بیمه مهندسی

از آن­جایی که در تمام پروژه­ های مهندسی حتی در صورتی که تمام نکات ایمنی رعایت شود، باز هم احتمال ایجاد خسارت وجود دارد، استفاده از بیمه مهندسی به یک ضرورت تبدیل شده است. بنابراین با توجه به استقبال زیاد پیمانکاران از بیمه مهندسی، شرکت ­های زیادی در صدور این نوع بیمه فعالیت می­کنند. یکی از مهم­ترین نکاتی که در هنگام خرید بیمه مهندسی باید به ان توجه ویژه داشت، شرکت خرید بیمه است.  یک شرکت برای ارائه بهترین بیمه مهندسی باید دارای ویژگی­ های زیر باشد:

  1. جبران خسارت­های ایجاد شده در اسرع وقت
  2. ارائه اطلاعات دقیق و مشاوره رایگان به مشتریان
  3. اعلام به موقع تاریخ تمدید بیمه مهندسی
  4. پاسخگویی و رسیدگی به کلیه شکایت­های بیمه­ گذاران

بیمه مسئولیت ساختمانی

یکی از انواع بیمه که می‌توانید برای ساختمان خود تهیه کنید، بیمه مسئولیت ساختمانی است. عده‌ای این بیمه را به عنوان بیمه ساختمان نیز می‌شناسند. در واقع این بیمه مسئولیت کارکنان ساختمان یا همان سازندگان ابنیه است. با ما همراه باشید تا در مورد این بیمه و پوشش‌های آن اطلاعات بیشتری ارائه کنیم.

بیمه مسئولیت ساختمان چیست؟

در هر ساختمانی هر چقدر هم که نکات ایمنی رعایت شود، ممکن است خطراتی وجود داشته باشد که هر یک باعث خسارات جانی و مالی به افراد شود. این افراد می‌توانند کارکنان، کارمندان یک شرکت اداری و یا کارگران ساختمان در حین عملیات باشند. بنابراین داشتن یک بیمه مسئولیت کارکنان ساختمان و یا یک بیمه ساختمانی اهمیت زیادی دارد.

در واقع بیمه مسئولیت کارکنان ساختمان یکی از انواع بیمه مدنی است. براساس قانون کشور ما اگر اتفاقی برای کارگران یک ساختمان در هنگام کار بیفتد، کارفرما باید تماما پاسخگو باشد.

در بیمه مسئولیت ساختمان یا بیمه سازندگان ابنیه، بیمه به محل ساختمان مورد نظر در جواز داده می‌شود. بنابراین تمامی افراد اعم از قراردادی، استخدامی، روزمزد و … در صورت وقوع حوادث در مسئولیت کارفرما دخیل هستند. به طور کلی این بیمه هرگونه خسارات جانی و بدنی را تا سقف دیه پوشش می‌دهد.

توجه کنید که این بیمه فقط مربوط به حوادثی است که در حین کار برای سازندگان ابنیه پیش می‌آید و حوادث طبیعی مانند زلزله و … تحت پوشش نمی‌باشد. برای این‌گونه موارد باید بیمه آتش‌سوزی با پوشش زلزله را تهیه کنید.

انواع پوشش‌های بیمه مسئولیت ساختمان 

در بیمه مسئولیت کارکنان ساختمانی، شرکت بیمه تمامی کارگران و کارکنان ساختمان را در برابر هرگونه خسارت جانی و یا مالی در حین عملیات‌های ساختمانی (مانند گودبرداری، ساخت، تخریب و …) تحت پوشش خود قرار می‌دهد.

در بیمه مسئولیت ساختمان اگر براساس هرگونه اشتباه خسارت جانی و مالی در ساختمان مورد نظر پیش بیاید شرکت بیمه خسارت کارکنان، اشخاص ثالث، ملک‌های مجاور و حتی اتومبیل‌های پارک شده در جلوی ساختمان را نیز پرداخت می‌کند.

همچنین بعضی از خسارات وجود دارد که شامل بیمه‌نامه نمی‌شوند. قبل از خرید بیمه حتما به این موارد توجه کنید.

  • خساراتی که به شخص بیمه گذار، شرکا و افراد تحت تکفل او وارد می‌شود را بیمه پرداخت نمی‌کند.
  • همچنین خسارات ناشی از عواملی همچون جنگ، انقلاب، اعتصاب و … شامل بیمه نمی‌شوند.
  • در صورتی که خسارت وارد شده نیز به دلیل عدم رعایت قوانین باشد، مسئولیت با بیمه نیست.
  • اگر خسارتی که وارد شده خارج از اختیار بیمه‌گذار باشد (مانند خسارات طبیعی همچون زلزله، سیل و …)
  • آسیب‌ها و ترک‌های جزئی که به ساختمان‌های مجاور وارد شده ولی در استحکام آن‌ها تغییری ایجاد نمی‌کند در تعهد بیمه نیست.

تعیین قیمت بیمه ساختمان

همانند بیمه‌های دیگر، عوامل بسیار زیادی هستند که در تعیین نرخ بیمه ساختمان تاثیر می‌گذارند.

موارد مربوط به محل کار و پروژه:

شامل متراژ بنایی که برای آن به شما مجوز داده شده است و نوع فعالیت ساختمانی. همچنین مرحله‌ای که ساختمانتان در آن است (گودبرداری، فونداسیون، سفت‌کاری و …) در تعیین نرخ بیمه رابطه مستقیم دارند. نوع اسکلت ساختمانی شما نیز در تعیین قیمت موثر است. زیرا میزان ریسک در اسکلت بتنی بسیار کمتر است.

مدت زمان بیمه ساختمانی:

اصولا بیمه به مدت یک سال کامل صادر می‌شود. در صورتی که کارفرما زمان دیگری را درخواست کند، قیمت بیمه متفاوت می‌شود.

مسئولیت ساختمانی

نکات قابل توجه هنگام خرید بیمه مسئولیت ساختمان

با توجه به ماهیت بیمه مسئولیت ساختمانی یا همان بیمه ساختمان، تمامی شرکت‌های ارائه دهنده این بیمه سعی می‌کنند تمامی حوادثی را که ممکن است برای کارکنان در حین انجام یک عملیات ساختمانی و عمرانی رخ دهد را پوشش دهند.

بیمه مسئولیت کارکنان ساختمانی به دو صورت بی‌نام و با نام وجود دارد.

اگر کارفرما کارگران را با بر اساس نام بیمه کند، باید لیستی از اسامی آن‌ها و مشخصاتشان به بیمه بدهد. همچنین در بیمه‌های بی‌نام، بیمه برای کارفرما در محل ساخت ساختمان صادر می‌شود و نیازی به لیست افراد کارکنان آنجا نیست.

نکات ایمنی قابل اجرا

کارگران و افرادی که در پروژه‌های ساختمانی کوچک و بزرگ کار می‌کنند، اصولا با ابزار‌های خطرناکی سروکار دارند و همچنین شرایط کاریشان بسیار ناامن است. در این صورت امکان بروز خسارت وجود دارد و اگر کارفرما ساختمان را بیمه نکرده باشد، او باید شخصا پاسخگو باشد و مجازات شود. بنابراین بهتر است بیمه مسئولیت ساختمان را برای کارکنان و کارگران خود انجام دهید.

البته برای اینکه بیمه سازندگان ابنیه را تحت پوشش خود قرار دهد، کارفرما باید نکات ایمنی مختلفی را رعایت کند. برای مثال او موظف است در حین خاکبرداری در کنار دیواره‌های ساختمان اصول ایمنی را رعایت کند. به این صورت که در فاصله حدود دو متر در کف و یک متر در سطح، خاکبرداری با ماشین‌ها را متوقف کند و محل نصب ستون‌ها را با ابزار دستی ایجاد کرده و پس از استقرار ستون‌ها، دهانه آن‌ها نیز با وسایل دستی خاکبرداری شود.

بیمه درمان تکمیلی

بدون شک سلامتی و تندرستی با ارزش­ترین سرمایه هر انسانی است. اما هر فردی در طول زندگی خود ممکن است دچار بیماری و مشکل شود. به همین خاطر در تمام ایام سال مراکز درمانی و بیمارستان­ها مملوء از مراجعه کنندگانی است که می­خواهند بیماری خود را درمان کنند. بسیاری از این افراد در هنگام معالجه بیماریشان با هزینه­ های سرسام­ آور مواجه می­شوند که بیمه­ های درمان پایه مانند بیمه تامین اجتماعی و سلامت پاسخگوی تمام هزینه­ های آن نیست. در این مواقع بیمه درمان تکمیلی با پرداخت هزینه­ های خارج از تعهد بیمه­ های پایه، به کمک بیماران می ­آید تا هیچ گونه فشار مالی به آنها وارد نشود. با ما همراه باشید تا با بیمه درمان تکمیلی، انواع، پوشش­ها و دیگر نکات مربوط به آن آشنا شوید.

بیمه درمان تکمیلی چیست؟

هزینه ­های بالای درمان بیماری­ها و عدم توانایی پرداخت آن از سوی برخی از افراد باعث شکل ­گیری انواع بیمه ­های درمانی گردید. بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع بیمه­های درمانی پرطرفدار است که برای پرداخت هزینه­ های مازاد درمان بیماری از آن استفاده می­شود. در واقع بیمه تکمیلی همانطور که از نام آن مشخص است در کنار بیمه ­های اصلی قابل استفاده است. پس افرادی که دارای یکی از بیمه ­های درمانی اصلی هستند، می­توانند در کنار آن از خدمات بیمه درمان تکمیلی که توسط شرکت­های بیمه صادر می­شود، بهره­ مند شوند تا مشکلات مالی آنها نتواند هیچ گونه خللی در روند درمان بیماریشان وارد نماید. البته برخی از شرکت­های بیمه برای صدور بیمه تکمیلی، داشتن بیمه پایه را ضروری نمی­دانند.

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی

انواع بیمه درمان تکمیلی

بیمه تکمیلی که به آن بیمه جبران کننده هم می­گویند، دارای انواع مختلفی است. برای این که بتوانید از خدمات این بیمه درمانی در جهت درست استفاده کنید، لازم است با انواع آن آشنا شوید. انواع بیمه درمان تکمیلی که توسط شرکت­های بیمه به بیمه­ گذاران عزیز عرضه می­شود، عبارتند از:

·         بیمه درمان تکمیلی گروهی

این بیمه تکمیلی برای اعضای یک شرکت یا مجموعه که به صورت گروهی با هم کار می­کنند، صادر می­شود. یکی از ویژگی­ های بیمه تکمیلی گروهی این است که کارکنان آن شرکت می­توانند افرادی را که با آنها نسبت فامیلی درجه یک دارند، بیمه کنند. برای استفاده از بیمه درمان تکمیلی گروهی شرایط خاصی وجود دارد، به عنوان مثال تعداد نفرات باید از یک حد مشخصی بیشتر باشد. در گذشته تعداد نفرات را بالای ۵۰ نفر در نظر گفته بودند، اما در حال حاضر برای زیر ۵۰ نفر هم می­توان از این بیمه درمانی استفاده کرد. البته لازم است بدانید، کارفرما در صورتی می­تواند کارمندان خود را بیمه کند که بیمه تامین اجتماعی همه آنها از یک کارگاه رد شده باشد.

·         بیمه درمان تکمیلی برای مسافران خارجی

حتماً تا به حال نام بیمه مسافرت خارجی به گوشتان رسیده است، این بیمه مختص افرادی است که به خارج از کشور سفر می­کنند، زیرا بیمه­ های درمانی پایه، پاسخگوی هزینه­ های پزشکی در خارج از کشور نیستند. بنابراین استفاده از بیمه درمان تکمیلی برای مسافرانی که به خارج از کشور سفر می­کنند، بسیار ضروری است. جالب است بدانید، بیمه مسافرتی خارج از کشور علاوه بر هزینه­ های درمان،پوشش هزینه­ های موارد دیگر مانند خسارت بار را نیز تقبل می­کند.

·         بیمه درمان تکمیلی خانواده

در برخی از شرکت­های بیمه، صدور بیمه درمان تکمیلی خانواده برای افراد امکان­پذیر است. در واقع این بیمه درمانی محدودیت­های بیمه تکمیلی گروهی را برطرف کرده است. همانطور که بیان کردیم در بیمه تکمیلی گروهی تعداد نفرات باید از یک حد مشخصی بیشتر باشد و همچنین بیمه پایه همه اعضای گروه، از یک کارگاه صادر شده باشد. در حالی که بیمه درمان تکمیلی خانواده محدودیتی از لحاظ تعداد افراد ندارد و حتی برای یک نفر هم صادر می­شود و علاوه بر این لازم نیست که بیمه پایه همه افراد از یک کارگاه صادر شود.

البته باید بگوییم که پوشش بیمه تکمیلی خانواده از بیمه تکمیلی گروهی کمتر است و به شرکت بیمه کننده بستگی دارد. نکته دیگری که باید در مورد این نوع بیمه تکمیلی بدانید، این است که حق بیمه آن به سن افراد و همچنین مدت زمان استفاده آنها از این طرح بستگی دارد.

·         بیمه درمان تکمیلی انفرادی

از آن جایی که همه افراد امکان استفاده از بیمه تکمیلی گروهی را ندارند، صدور بیمه انفرادی بسیار ضروری است. تمام افراد جامعه از بیمه درمان تکمیلی انفرادی می­توانند استفاده کنند. در برخی از شرکت­های بیمه برای صدور این نوع بیمه داشتن بیمه پایه لازم نیست. پوشش بیمه انفرادی به صورت کامل است و مانند بیمه تکمیلی خانواده دارای محدودیت نیست.

بیمه درمان تکمیلی آسیا چه خدماتی را پوشش می­دهد؟

بیمه تکمیلی، مانند بیمه­ های پایه از سوی یک ارگان و یا سازمان خاص ارائه نمی­شود، بلکه از سوی شرکت بیمه صادر می­شود. با توجه به این که شرکت­های مختلف صدور این نوع بیمه درمانی را به عهده دارند، بنابراین طبیعی است که پوشش بیمه درمان تکمیلی در تمام شرکت­ها به یک شکل نباشد. بنابراین اگر خدمات خاصی مد نظرتان است بهتر است درباره پوشش­های بیمه از شرکت بیمه سوال کنید. با این وجود پوشش بیمه تکمیلی که از سوی شرکت­های بیمه تعیین می­شود، شامل موارد زیر است:

  • جبران هزینه­ های مربوط به آمبولانس شهری و بین شهری
  • جبران هزینه­ های مربوط به هر گونه عمل سرپایی مانند لیزر درمانی، ختنه، بخیه، تخلیه کیست، شکستگی، کچ گرفتن و …
  • جبران هزینه­ های دندان­پزشکی به غیر از جراحی لثه، دندان مصنوعی، ایمپلنت و ارتودنسی
  • هزینه درمان ناباروری و نازایی، میکرواینجکشن، آی یو آی، آی وی اف، GIFT، ITSC
  • ­هزینه تست غربالگری، بیماری­های جنین و ناهنجاری­های جنین
  • جراحی عیوب انکساری چشم
  • هزینه­ های مربوط به خدمات آزمایشگاهی مانند نوار قلب، رادیوگرافی، فیزیوتراپی، پاتولوژی، آسیب شناسی، ژنتیک پزشکی و …
  • هزینه ­های مربوط به مشکلات ناشی از بلایای طبیعی
  • هزینه خرید عینک و سمعک
  • هزینه دارو ایرانی و خارجی و ویزیت
  • هزینه­ های مربوط به شیمی درمانی
  • هزینه­ های زایمان طبیعی، سزارین و کورتاژ تشخیصی
  • هزینه ­های انواع سنگ­شکن
  • هزینه­ های عمل جراحی مانند پیوند کلیه، پیوند ریه، قلب، چشم، مغز و اعصاب و …
  • هزینه ­های پاراکلینیکی مانند سونوگرافی، ماموگرافی، تست ورزش، تست آلرژی، نوار عصب، نوار مغز، نوار عضله، اسکن، آندوسکوپی، اکو، دانسیتومری، بینایی­سنجی، شنوایی­سنجی، نوار مثانه و …

 

نکات قابل توجه هنگام خرید بیمه درمان تکمیلی

نرخ خرید بیمه تکمیلی دارای شرط سنی است، به عنوان مثال بیمه تکمیلی انفرادی برای افراد ۷۰ سال قابل استفاده نیست. در بیمه تکمیلی گروهی میزان نرخ آن برای همه افراد زیر ۶۰ سال یکسان است. نرخ بیمه برای افراد بین ۶۱ تا  ۷۰ به میزان ۵۰ افزایش داشته و برای افراد بالای ۷۰ سال به میزان ۱۰۰ درصد افزایش می ­یابد. البته این نرخ مربوط به تمام شرکت­های بیمه نیست و ممکن است در هر شرکتی متفاوت باشد.

یکی دیگر از نکات قابل توجه در هنگام خرید بیمه درمان تکمیلی، توجه به شرایط سنی است که از سوی شرکت بیمه تعیین شده است. در هر شرکتی با توجه به سن افراد بیمه شده، حق بیمه و میزان تعهدات مشخص می­شود.

در هر شرکتی سقف تعهداتی برای پوشش­های بیمه مشخص شده است. به طور کلی هر چقدر میزان این تعهدات بیشتر باشد، حق بیمه درمان تکمیلی نیز بیشتر خواهد بود.

برخی از خسارت­ها و بیماری­ها از سوی بیمه درمان تکمیلی پوشش داده نمی­شوند. به عنوان مثال بیمه تکمیلی برای ترک اعتیاد، اعمال مجرمانه، خودکشی، بیماری­های مادرزادی (پزشک تشخیص دهد که جنبه درمانی ندارد)، سقط غیرقانونی جنین، جنون، هزینه اتاق خصوصی در مراکز درمانی (به تشخیص پزشک)، خسارات ناشی از اعتصاب، جنگ و آشوب، معلولیت ذهنی، جراحی­های زیبایی (تشخیص پزشک)، لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی دارند و … هیچ گونه تعهدی ندارد.

بیمه مسئولیت چیست؟

بر اساس قانون مسئولیت مدنی جمهوری اسلامی ایران که در اردیبهشت سال ۱۳۳۹ و در ۱۶ بند مختلف تصویب شده است، تمامی افراد جامعه اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی در برابر زیان و صدمه های وارد شده به دیگران مسئولیت دارند و موظف هستند که برای جبران آن اقدام کنند. با توجه به آنکه ممکن است اتفاقات مختلفی به صورت عمدی یا از روی بی احتیاطی و غفلت از طرف فردی رخ دهد و باعث ضرر و زیان جانی و مالی به اشخاص دیگری شود استفاده از بیمه مسئولیت می تواند اهمیت بسیار زیادی داشته باشد.

بیمه مسئولیت چیست؟

مسئولیت را می توان به دو بخش مسئولیت مدنی و مسئولیت کیفری تقسیم کرد. مسئولیت مدنی ناشی از انواع فعالیت های مدنی و حرفه ای افراد مختلف است که می توان آن را بیمه کرد در حالی که مسئولیت کیفری به گونه ای است که فردی کاملا به صورت عمدی خسارتی را به شخص ثالث وارد می کند و قابل بیمه شدن نیست.

بیمه مسئولیت قسمتی از سیستم بیمه های عمومی به شمار می رود که به صورت مستقیم در تنظیم روابط اجتماعی افراد، آگاهی افراد از حقوق و مسئولیت های یکدیگر و تامین امنیت حرفه ای شغل ها و فعالیت ها تاثیر گذار است.

بیمه مسئولیت چیست؟

انواع بیمه مسئولیت

به صورت کلی می توان بیمه های مسئولیت را به سه نوع اصلی تقسیم کرد که هر کدام شامل تعداد بسیار زیادی بیمه زیر مجموعه می باشند.

  1. بیمه مسئولیت عمومی: بر اساس قانون در صورتی که فردی در اثر فعالیت های روزمره به شخص ثالثی خسارت مالی و جانی وارد کند، عامل زیان شناخته خواهد شد و این خسارت جانی و مالی به عنوان مسئولیت عمومی تعبیر می شود. بیمه های عمومی برای پوشش دادن این موارد صادر خواهند شد. بیمه های عمومی شامل بیمه عملیات ساختمانی، بیمه تمام خطر پیمانکاران (A.R)، بیمه مسئولیت آتش سوزی، بیمه مسئولیت جامع شهرداری، بیمه مسئولیت تابلوهای تبلیغاتی، بیمه مسئولیت مجموعه های ورزشی، بیمه مسئولیت صیادان و محیط بانان، بیمه مسئولیت رایانه، بیمه مسئولیت حیوانات خانگی، بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی، بیمه مسئولیت مدیران اردوها و تورها و بیمه مسئولیت مستاجر در مقابل موجر خواهد بود.
  2. بیمه مسئولیت حرفه ای: هر فردی با توجه به شرایط حرفه و شغل خود ممکن است باعث بروز خسارت های جانی و مالی به افراد مرتبط با آن شغل شود از این رو بیمه مسئولیت حرفه ای برای پوشش دادن این نوع خسارت ها در نظر گرفته شده است. بیمه مسئولیت حرفه ای شامل مواردی مانند بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان، بیمه مسئولیت حرفه ای پیراپزشکان، بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین، بیمه مسئولیت حرفه ای دلالان رسمی، بیمه مسئولیت حرفه ای نمایندگان بیمه، بیمه مسئولیت حرفه ای پارکینگ، بیمه مسئولیت حرفه ای تورها و اردوها، بیمه مسئولیت حرفه ای مسئول فنی بیمارستان ها، کلینیک ها و درمانگاه ها، بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران و ناجیان استخر، بیمه مسئولیت حرفه ای شرکت های نصب و نگهداری آسانسور، بالابر و پله برقی، بیمه مسئولیت حرفه ای شهربازی و اماکن تفریحی، بیمه مسئولیت حرفه ای هتل داران و مدیران واحدهای اقامتی، بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران مهد کودک، بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران سینماها، بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران رستوران ها، بیمه مسئولیت حرفه ای نگهبانان مسلح بانک ها، بیمه مسئولیت حرفه ای تعمیرگاه های مجاز خودرو و بیمه مسئولیت حرفه ای وکلای دادگستری است.
  3. بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا: این نوع بیمه برای پوشش مسئولیت تولیدکنندگان و جبران خسارت های جانی و مالی وارده بر مصرف کنندگان در نظر گرفته شده است و شامل مواردی مانند بیمه مسئولیت ناشی از تولید (کپسول اطفا حریق)، بیمه مسئولیت ناشی از تولید (گارانتی عایق های رطوبتی) و بیمه مسئولیت ناشی از تولید انواع لوازم خانگی، قطعات خودرو و سایر محصولات است.

البته بیمه های دیگری هم مانند بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، بیمه مسئولیت قراردادی، بیمه اعتباری صداقت در امانت، بیمه اعتباری فروش اقساطی و بیمه طرح های خاص نیز می توانند زیر مجموعه بیمه های مسئولیت باشند.

بیمه مسئولیت چه مواردی را پوشش می دهد؟

همانگونه که گفته شد دو نوع مسئولیت مدنی و مسئولیت کیفری وجود دارد که در صورت بروز خسارت فقط بیمه مسئولیت مدنی می تواند از بیمه استفاده کند. بیمه مسئولیت تمام مسئولیت های مدنی که شامل سه بخش اصلی هستند را پوشش می دهد. در صورتی که موارد زیر در بیمه ها صورت نگیرد، بیمه گر موظف است که تمامی بیمه های مدنی را که در قرارداد بین طرفین به آن متعهد شده است را پوشش دهد.

  • خسارت های عمدی و تقلب از طرف بیمه گذار و هر آنچه که مربوط به مسئولیت کیفری است
  • خسارت های ناشی از انفجار هسته ای و تشعشعات رادیواکتیو
  • خسارت های ناشی از جنگ، شورش و اعتصاب
  • خسارت های ناشی از تخلف از قوانین دولتی

نکات قابل توجه هنگام خرید بیمه مسئولیت

قبل از اقدام برای خرید انواع بیمه های مسئولیت لازم است که به خوبی با شرایط و قوانین آن آشنا شد و به نکات مهمی توجه کرد. از مهم ترین نکات خریدن بیمه مسئولیت می توان به موارد زیر اشاره کرد:

  1. قبل از خریدن بیمه مسئولیت تمام سوالات متداول مربوط به آن نوع از بیمه را مطالعه کنید.
  2. تمام مفاد بیمه را قبل از خریدن آن مطالعه کنید و از جزئیات آن به خوبی مطلع شوید.
  3. تعداد کارکنانی که در بیمه نامه مسئولیت اعلام می شود باید با تعداد واقعی آنان برابر باشد تا در صورت بروز هرگونه مشکلی بتوان از مزایای بیمه استفاده کرد.
  4. در هنگام عقد قرارداد بیمه اطلاعات بیمه گذار باید دقیق و بدون شبهه وارد شود.
  5. در صورت افزایش تعداد کارکنان و یا هر تغییر دیگری در طول مدت اعتبار بیمه باید بیمه گر از این تغییرات مطلع شود.
  6. نوع بیمه مسئولیت باید با نوع فعالیت هایی که انجام می شود مطابقت کامل داشته باشد
  7. باید تمام وظایف و تعهدات بیمه گر و بیمه گذار را قبل از خریدن بیمه مسئولیت به خوبی مطالعه کنید.
  8. در مورد مواردی که بیمه مسئولیت قادر به پوشش آنها نیست اطلاعات کافی داشته باشید.

نکاتی ایمنی استفاده از بیمه مسئولیت

هرچند که بیمه مسئولیت در اصل مربوط به شخص ثالث است و رعایت نکات و قوانین ایمنی بیشتر بر عهده افراد بیمه شده می باشد اما مواردی نیز وجود دارند که فرد بیمه گر باید رعایت کند.

  • فرد بیمه گر بر اساس ماده ۸۵ قانون کار و برای محافظت از نیروی انسانی و منابع مادی کشور موظف است که تمام دستورالعمل های شورای عالی حفاظت فنی، وزارت بهداشت و درمان و آموزش پزشکی را برای کلیه کارگاه ها، کارفرمایان، کارگران و کارآموزان رعایت کند.
  • مسئولیت اجرای تمامی قوانین و مقررات فنی و بهداشتی بر عهده کارفرما یا مسئول اصلی مشاغل خواهد بود.
  • فرد بیمه گر باید با قوانین مدنی که در ارتباط با جان و مال غیر است آشنایی داشته باشد تا از حدود اختیارات و پوشش بیمه آگاهی داشته باشد.
  • مدت زمان بیمه های مسئولیت اهمیت زیادی دارد و فرد بیمه گر لازم است که از تاریخ و مدت بیمه به خوبی آگاهی داشته باشد تا در صورت بروز هرگونه مشکلی بتواند از مفاد و پوشش های بیمه استفاده کند.
  • فرد بیمه گر در هر نوع حرفه و شغلی که فعالیت می کند موظف است تمامی نکات و قواعد ایمنی مربوط به شغل خود را به خوبی رعایت کند.